Rafa Mufidah
Perkembangan Asuransi Syariah: Dari Praktik Klasik hingga Industri Global
Ekonomi Syariah | 2026-01-27 07:33:49Asuransi syariah sering dipersepsikan sebagai produk keuangan modern yang lahir seiring berkembangnya industri keuangan Islam. Padahal, praktik perlindungan risiko berbasis prinsip kebersamaan telah dikenal sejak masa awal peradaban Islam. Sejumlah literatur keuangan Islam dan materi kajian syariah menyebutkan bahwa nilai-nilai dasar asuransi syariah berakar kuat pada praktik sosial dan ekonomi umat Islam sejak berabad-abad lalu.
Akar Historis Asuransi Syariah dalam Islam
Dalam sejarah Islam, praktik perlindungan risiko dapat ditelusuri sejak masa Nabi Yusuf AS yang melakukan perencanaan pangan untuk mengantisipasi masa paceklik sebagaimana disebutkan dalam Al-Qur’an. Selain itu, konsep ‘aqilah pada masyarakat Arab yang kemudian diadopsi dan dilembagakan pada masa Nabi Muhammad SAW menunjukkan adanya mekanisme tanggung jawab bersama dalam menghadapi risiko sosial. Praktik ini menjadi fondasi nilai bagi berkembangnya asuransi syariah yang menekankan prinsip tolong-menolong (ta’awun) dan keadilan.
Memasuki masa kekhalifahan dan periode setelahnya, konsep perlindungan risiko terus berkembang, baik dalam bentuk jaminan sosial maupun skema keuangan kolektif. Seiring modernisasi sistem ekonomi, gagasan tersebut kemudian diterjemahkan ke dalam praktik asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah.
Pertumbuhan Asuransi Syariah di Tingkat Global
Secara global, industri asuransi syariah atau takaful menunjukkan tren pertumbuhan yang konsisten. Dalam periode 2011–2018, kontribusi global industri takaful tumbuh dengan tingkat pertumbuhan rata-rata gabungan sekitar 8,5 persen, dengan nilai kontribusi mencapai lebih dari USD 27 miliar. Sebagian besar kontribusi global tersebut terkonsentrasi di beberapa negara, terutama Iran, Arab Saudi, Malaysia, Uni Emirat Arab, dan Indonesia, yang secara kolektif menyumbang lebih dari 90 persen kontribusi takaful dunia.
Pasar asuransi syariah global juga didominasi oleh takaful umum, yang mencakup lebih dari 80 persen total kontribusi. Hal ini menunjukkan bahwa kebutuhan perlindungan aset dan risiko umum masih menjadi pendorong utama pertumbuhan industri, meskipun segmen takaful keluarga juga terus mengalami perkembangan.
Dinamika Perkembangan di Berbagai Negara
Arab Saudi sering disebut sebagai salah satu pasar asuransi syariah terbesar di dunia. Berdasarkan laporan konsultan dan otoritas keuangan regional, kontribusi asuransi syariah di negara tersebut tumbuh dua digit per tahun dan menguasai sebagian besar pasar asuransi nasional. Malaysia juga kerap dijadikan rujukan keberhasilan pengembangan asuransi syariah, berkat dukungan regulasi yang kuat serta integrasi dengan ekosistem keuangan syariah nasional.
Menariknya, perkembangan asuransi syariah tidak terbatas pada negara dengan mayoritas penduduk Muslim. Sejumlah laporan industri mencatat bahwa negara-negara Eropa seperti Inggris, Jerman, dan Swiss mulai membuka ruang bagi produk asuransi syariah guna memenuhi kebutuhan komunitas Muslim yang terus berkembang. Hal ini menunjukkan bahwa asuransi syariah tidak hanya relevan secara religius, tetapi juga kompetitif dari sisi ekonomi dan manajemen risiko
Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia
Di Indonesia, asuransi syariah mengalami pertumbuhan yang cukup menjanjikan meskipun pangsa pasarnya masih relatif kecil dibandingkan asuransi konvensional. Pertumbuhan tahunan kontribusi takaful Indonesia tercatat lebih tinggi dibandingkan sektor konvensional, dengan dominasi pada segmen asuransi jiwa syariah atau takaful keluarga. Namun demikian, industri ini masih menghadapi tantangan struktural, seperti dominasi unit usaha syariah (window) dan kebutuhan penguatan permodalan untuk mendorong lahirnya perusahaan asuransi syariah yang berdiri penuh.
Kebijakan regulator untuk mendorong pemisahan unit usaha syariah menjadi entitas mandiri diharapkan dapat memperkuat daya saing industri sekaligus meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap asuransi syariah.
Menatap Masa Depan Asuransi Syariah
Perkembangan asuransi syariah menunjukkan bahwa prinsip-prinsip Islam dapat beradaptasi dengan kebutuhan ekonomi modern. Tantangan ke depan tidak hanya terletak pada aspek regulasi dan permodalan, tetapi juga pada peningkatan literasi masyarakat. Asuransi syariah perlu dipahami bukan sekadar sebagai alternatif religius, melainkan sebagai instrumen perlindungan risiko yang adil, transparan, dan berkelanjutan.
Dengan dukungan kebijakan yang tepat dan peningkatan pemahaman publik, asuransi syariah berpotensi menjadi salah satu pilar penting dalam sistem keuangan nasional maupun global
Disclaimer
Retizen adalah Blog Republika Netizen untuk menyampaikan gagasan, informasi, dan pemikiran terkait berbagai hal. Semua pengisi Blog Retizen atau Retizener bertanggung jawab penuh atas isi, foto, gambar, video, dan grafik yang dibuat dan dipublished di Blog Retizen. Retizener dalam menulis konten harus memenuhi kaidah dan hukum yang berlaku (UU Pers, UU ITE, dan KUHP). Konten yang ditulis juga harus memenuhi prinsip Jurnalistik meliputi faktual, valid, verifikasi, cek dan ricek serta kredibel.
