Ika Septi Riani
Masa Depan Keuangan Syariah di Era Artificial Intelligence (AI) dan Blockchain
Teknologi | 2025-11-12 13:10:52
Perkembangan teknologi yang begitu pesat telah mengubah sistem keuangan global, termasuk keuangan syariah. Dua inovasi yang paling berpengaruh saat ini adalah Artificial Intelligence (AI) dan Blockchain. Artifical Intelligence (AI) adalah bagian dari ilmu komputer yang menciptakan sistem untuk meniru cara berpikir manusia. Dengan AI, mesin bisa melakukan berbagai tugas yang biasanya hanya bisa dilakukan oleh manusia, seperti memahami bahasa, menganalisis informasi, mengenali pola, membuat keputusan, dan bahkan menunjukkan kreativitas. Sedangkan Blockchain adalah teknologi yang menyimpan catatan transaksi secara permanen dan aman dalam bentuk rantai blok yang terhubung dengan kode rahasia. Dengan teknologi ini, orang bisa bertransaksi dengan aman tanpa perlu pihak ketiga seperti bank atau pemerintah, dan data tersebut tersebar di banyak komputer di seluruh jaringan. Keduanya tidak hanya menawarkan efisiensi dan transparansi, tetapi juga membuka peluang besar untuk memperkuat prinsip-prinsip syariah dalam praktik keuangan modern. Artinya, teknologi menjadi instrumen penting dalam mewujudkan sistem ekonomi yang adil, aman, dan beretika sesuai dengan nilai-nilai Islam.
1. Keterkaitan Teknologi dengan Prinsip Keuangan Syariah
Keuangan syariah berlandaskan pada prinsip keadilan (al-‘adl), kejujuran (amanah), dan larangan riba, gharar (ketidakpastian), serta maysir (judi). Dalam konteks ini, AI dan blockchain memiliki potensi besar untuk menjaga prinsip-prinsip tersebut. Misalnya, penggunaan AI dapat membantu lembaga keuangan syariah dalam menganalisis risiko pembiayaan, menilai kelayakan nasabah, serta mendeteksi potensi penipuan dengan akurasi tinggi. Hal ini dapat meminimalkan praktik spekulatif dan memastikan setiap transaksi memiliki dasar ekonomi yang nyata, sesuai dengan prinsip akad yang sah dalam hukum syariah. Sementara itu, blockchain menawarkan sistem pencatatan yang terdesentralisasi dan transparan, di mana setiap transaksi tercatat secara permanen dan sulit dimanipulasi. Teknologi ini sejalan dengan nilai kejujuran dan akuntabilitas dalam muamalah Islam. Dengan blockchain, kontrak keuangan berbasis smart contract dapat dibuat agar otomatis berjalan sesuai ketentuan akad, misalnya dalam pembiayaan murabahah atau musyarakah.
2. Peluang dan Inovasi di Masa Depan
Penggabungan AI dan blockchain dalam sistem keuangan syariah membuka peluang baru yang sangat luas. Bank dan lembaga keuangan syariah dapat mengembangkan produk berbasis fintech syariah seperti dompet digital halal, sistem pembayaran otomatis sesuai akad, hingga investasi syariah berbasis AI yang mampu menyeleksi portofolio secara etis. Selain itu, kehadiran blockchain dapat meningkatkan trust (kepercayaan) antara lembaga keuangan dan nasabah, karena data transaksi bersifat terbuka dan tidak bisa diubah sepihak. Dalam konteks global, teknologi ini juga dapat mendorong integrasi pasar keuangan syariah internasional, mempercepat transaksi lintas negara, serta meningkatkan efisiensi zakat, wakaf, dan sedekah melalui sistem digital yang aman dan transparan.
3. Tantangan Implementasi
Meskipun prospeknya menjanjikan, penerapan AI dan blockchain dalam keuangan syariah tidak lepas dari tantangan. Dari sisi regulasi, masih dibutuhkan standar hukum yang jelas mengenai validitas smart contract dan transaksi digital dalam perspektif hukum Islam. DSN-MUI, OJK, dan otoritas keuangan global perlu berkolaborasi untuk memastikan bahwa inovasi ini tidak bertentangan dengan maqāṣid al-syarī‘ah (tujuan utama syariah), yaitu menjaga harta, keadilan, dan kemaslahatan umat. Selain itu, aspek etika dan keamanan data juga menjadi perhatian penting. Penggunaan AI harus tetap menjunjung tinggi keadilan dan tidak mendiskriminasi pihak manapun, sedangkan blockchain harus dikembangkan dengan sistem keamanan yang kuat agar tidak disalahgunakan.
Jadi, masa depan keuangan syariah di era AI dan blockchain menunjukkan arah yang optimistis dan progresif. Kedua teknologi ini memiliki potensi besar untuk memperkuat prinsip keadilan, transparansi, dan kejujuran yang menjadi dasar sistem keuangan Islam. Namun, agar transformasi ini berjalan sejalan dengan nilai-nilai syariah, dibutuhkan regulasi yang adaptif, pengawasan yang ketat, dan literasi digital yang tinggi di kalangan praktisi maupun masyarakat. Dengan sinergi antara teknologi dan hukum ekonomi syariah, masa depan keuangan Islam berpotensi menjadi model ekonomi yang tidak hanya modern, tetapi juga beretika dan berkeadilan.
Disclaimer
Retizen adalah Blog Republika Netizen untuk menyampaikan gagasan, informasi, dan pemikiran terkait berbagai hal. Semua pengisi Blog Retizen atau Retizener bertanggung jawab penuh atas isi, foto, gambar, video, dan grafik yang dibuat dan dipublished di Blog Retizen. Retizener dalam menulis konten harus memenuhi kaidah dan hukum yang berlaku (UU Pers, UU ITE, dan KUHP). Konten yang ditulis juga harus memenuhi prinsip Jurnalistik meliputi faktual, valid, verifikasi, cek dan ricek serta kredibel.
