TUGAS CHAPTER 10
MANAJEMEN KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH Dosen : Dosen : Dr. Aries Muftie/ Aji Erlangga, SE,Ak,CA, .Si
NAMA :Kamariah. L
PROGRAM STUDI PASCASARJANA KEUANGAN SYARIAH INSTITUT TEKNOLOGI DAN BISNIS AHMAD DAHLAN JAKARTA
2022
3. The bank you own has the following balance sheet :
Asset Liabilities
Reserves $ 75 Million Deposits $500 Million
Bank Capital $100 Million Loan $ 525 Million
if the bank suffers a deposit outflow of $50 million with a required reserve ratio on deposit of 10%, what action should you take?
Translate: Bank yang Anda miliki memiliki neraca sebagai berikut:
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 75 juta Deposito $500 juta
Pinjaman $ 525 juta Modal bank $100 juta
jika bank mengalami arus keluar deposito sebesar $50 juta dengan rasio cadangan yang diperlukan pada setoran sebesar 10%, tindakan apa yang harus Anda ambil? Jawab :
1. Penarikan dana pada deposito dari liabilitas (kewajiban) sebesar $ 50 M sehingga dana deposito mengalami pengurangan dari $500-50 = $450 M
2. Dari sisi Aset bank dilakukan pula penarikan dana deposito sebesart $50 M dan memberikan dampak akan adanya pengurangan pada reserver sebesar $75 - $50 = $25.
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 25 juta Deposito $450 juta
Pinjaman $ 525 juta Modal bank $100 juta
Estimasi dana cadangan yang dibutuhkan perusahaan sebesar 10% dari sisa dana deposito yang sebesar $450 M x 10% = $45 M sedangkan sisa dana dari reserver senilai $25 M
Kesimpulan:
Setelah melakukan transaksi sebagimana yang terjadi pada tabel diatas, maka bank harus memberikan pinjaman atau modal sebesar $20 M untuk mengembalikan stabilitas arus kas yang telah mengalami pengurangan dari dana cadangan yang tadinya 10 % sisa dari dana deposito yang nilainya $450 M = $45 M dan sisa dana reserver sebesar $25 M
4. If a deposit outflow of $50 million occurs, which balance sheet would a bank rather haveinitially, the balance sheet in question 3 or the following balance sheet? why?
Asset Liabilities
Reserves $ 100 Million Reserves $ 100 Million
Loan $ 500 Million Bank Capital $100 Million
Translate: Jika arus keluar deposito sebesar $50 juta terjadi, neraca mana yang akan dipilih bank pada awalnya, neraca yang di soal nomor 3 atau neraca berikut? Mengapa?
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 100 juta Deposito $500 juta
Pinjaman $ 500 juta Modal bank $100 juta
jawab :
Andai saja bank memilih neraca yaang bagian 3 dengan arus keluar dari dana deposito senilai $50 juta, yang depositonya berada pada angka $500 dan nilai aset $75 sedangkan cadangan wajib sebesar 10 % ($50 juta) maka bank memiliki kelebihan dana sebesar $25 juta, sementara aset yang harus dimiliki adalah 10 % maka 10 % x $450 = $50
Neraca Awal:
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 75 juta Modal bank $100 juta
Deposito $500 juta Pinjaman $ 525 juta
Neraca setelah arus kas $50 juta
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 25 juta Deposito $450 juta
Pinjaman $ 525 juta Modal bank $100 juta
faktanya kita dapat melihat kondisi dari dana deposito $50 dan dana cadangan pada bank sebesar $50 juta pula dan keduangnya akan hilang, hanya saja jumlah cadangan yang dibutuhkan saat ini adalah senilai 10 % atau setara dengan $45 juta sedangkan sisa dana cadangan yang masih dimiliki sebesar $25
- Jika saja dana cadangan yang harus dimiliki minimal 10 % ($45) atau 10% dari $450 juta maka bank akan mengalami kekurangan dana cadangan sekitar $20 jt atau $45 jt - $25 jt itu berarti nahwa bank harus memberikan pinjaman dana untuk membuat neraca lain dan
- Jika bank memilih neraca bagian 4, maka bank akan mengalami arus keluar senilai $50 jt yang depositonya mencapai $500 jt dan dana cadangan sebesar $100 jt, itu berarti bank $50 juta dari dana deposito akan menghilang menjadi deposito $450 dan dana cadangan juga akan mengalami pengurangan menjadi $50 juta dari $100.
Neraca Awal:
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 100 juta Deposito $500 juta
Pinjaman $ 500 juta Modal bank $100 juta
Neraca setelah arus kas $50 juta
Asset Liabilities(kewajiban)
Cadangan $ 50 juta Deposito $450 juta
Pinjaman $ 500 juta Modal bank $100 juta
Dari sini bisa kita lihat bahwa deposito bank kehilangan $50 juta dan kehilangan cadangan $50 juta pula, tetapi karena cadangan yang dibutuhkan sekarang 10% dari hanya $450 juta (atau $45 juta), cadangannya masih melebihi jumlah sebesar $5 juta (hasil dari $450 juta x 10%= $45 juta – $50 juta ), artinya bank memiliki cadangan yang cukup sehingga tidak perlu perubahan dibagian lain neraca.
Kesimpulannya : Dengan melihat perbedaan prubahan pada kedua Neraca tersebut , maka neraca pada soal nomor 4 menjadi pilihan dminana pada posisi Neraca tersebut memiliki cadangan yang cukup.
